Что такое КБМ и как его проверить

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) является одним из важнейших документов для водителя. Без оформленной страховки вождение запрещено, причем за неисполнение данного требования законодательно предусмотрены немалые штрафы.

Однако, по мнению многих водителей, стоимость ОСАГО является в значительной степени завышенной, что вынуждает отдельных автовладельцев нарушать установленные правила.

При этом многие не знают, что снизить затраты на страховку можно за счет соблюдения ПДД и при необходимом опыте безаварийной езды. Речь идет о специальном модификаторе – коэффициенте «бонус-малус», который учитывается при оформлении полиса ОСАГО.

Как проверить КБМ по базе РСА онлайн

Зачастую имеют место быть ситуации, когда водители, заключающие новый полис ОСАГО, сталкиваются с тем, что, по их мнению, им была неправильно рассчитана стоимость страховки по причине неверного применения КБМ (коэффициент «бонус-малус»).

На практике страховые компании при оформлении документов используют официальные данные Российского союза автостраховщиков (РСА). Однако вероятность неправильного расчета все же присутствует.

Для того чтобы принципы расчета стоимости ОСАГО были прозрачными, доступ к базе РСА является открытым. Проверить значение коэффициента «бонус-малус» может любое лицо.

Для этого необходимо зайти на сайт этой организации, расположенный по веб-адресу: autoins.ru. Далее необходимо выбрать «ОСАГО». В появившемся списке справа следует выбрать «Расчет стоимости ОСАГО», а затем «Проверить КБМ».

В появившемся окне необходимо предоставить согласие на обработку частных данных. После проставления соответствующей галочки перед пользователем возникает электронная форма, где необходимо указать следующие данные:

• ФИО автолюбителя;
• дату рождения;
• серию и номер водительских прав.

После этого необходимо нажать кнопку «Проверить КБМ», затем в режиме онлайн водитель сможет узнать, какой коэффициент применяется при оформлении полиса страхования автогражданской ответственности с ним.

Кроме этого, необходимо отметить дату заключение договора, а также уточнить, имеются ли ограничения на количество водителей, которые могут управлять автотранспортом.

В случае, когда КБМ необходимо проверить юридическому лицу, в форме вносится соответствующая пометка, а перечень данных, которые необходимо ввести, несколько изменяется.

Так, в форме указываются:

• ИНН юридического лица;
• предыдущий ИНН, если ранее он подлежал изменению.

Проверить значение коэффициента «бонус-малус» на сайте РСА не могут граждане и резиденты иностранных государств.

Следует отметить, что в тех случаях, когда КБМ на сайте указан неверно, водителю необходимо направить официальное обращение в РСА для прояснения данного вопроса.

КБМ является одним из модификаторов, значение которого напрямую влияет на стоимость страхового полиса ОСАГО, которую многие водители считают завышенной. Данный коэффициент отражает степень безаварийного вождения.

На практике это означает, что наиболее дисциплинированные водители имеют значительные скидки при оформлении договора страхования. В то же время нарушители ПДД платят значительно большую сумму денег за полис.

Проверить КБМ можно довольно просто, воспользовавшись специальным сервисом на сайте Российского союза автостраховщиков. Осуществить проверку могут как граждане, так и юридические лица совершенно бесплатно.

Что такое КБМ

Стоимость полиса ОСАГО строго индивидуальна. Даже на автомобилях схожих моделей и технических характеристик водители могут платить за страховку совершенно разные суммы.

Это объясняется тем, что цена за полис складывается сразу из нескольких ее составляющих. Разберем подробнее.

1. Базовый тариф. Тарифы на автострахование по программе ОСАГО устанавливаются Правительством РФ. Сами страховые компании не могут каким-либо образом влиять на показатель базового тарифа. Сам же он разнится в зависимости от класса транспортного средства.
2. Модификаторы. Значительную роль в формировании стоимости страховки играют специальные коэффициенты. От их значения цена полиса может как значительно возрасти, так и снизится. Они зависят как от типа транспортного средства, так и от непосредственно конкретного водителя.

Среди наиболее значимых модификаторов следует выделить коэффициент «бонус-малус». Его значение зависит от количества страховых случаев. Соответственно, чем больше ДТП совершил автовладелец, тем более дорогая становится страховка. Напротив, за безаварийную езду автолюбитель может получить значительную скидку.

Полезно также почитать: Как узнать номер ОКТМО по ИНН

Таблица КБМ

Коэффициент «бонус-малус» устанавливается не произвольно, а в соответствии с определенной методикой. Ниже представлена таблица, которой и руководствуются страховщики при определении значения КБМ для конкретного клиента.

Исходя из представленной таблицы, можно сделать заключение, что существует несколько классов КБМ – от «М» до «13». Каждому классу соответствует значение коэффициента.

Так, всем начинающим водителям или автовладельцам, имеющим длительный перерыв в вождении, присваивается класс «3». Значение КБМ в данном случае составляет «1». Это означает, что коэффициент никак не влияет на стоимость страховки.

Если в течение года автовладелец не станет виновником аварии, то значение коэффициента станет равным «0,95». На практике это означает, что автовладелец получит скидку при заключении договора в следующем году. Ее размер составит 5%.

При безаварийной езде размер ее будет увеличиваться, пока водитель не достигнет класса «13», при котором значение коэффициента составляет «0,5». Таким образом, опытные и дисциплинированные автолюбители могут покупать страховку за половину ее стоимости.

Однако если страховой случай все же наступает, то класс КБМ понижается. Размер понижения зависит от количества ДТП, а также от уже имеющегося класса. Это отражено в правой части таблицы.

Самые недисциплинированные водители могут получить класс «М». Значение коэффициента при нем составляет «2,45». На практике это означает, что автолюбитель будет платить за полис в почти два с половиной раза больше, чем даже начинающие водители.

Полезно также почитать: Как узнать свои пенсионные накопления

Где и когда применяется коэффициент

Рассматриваемый коэффициент применяется при заключении договоров ОСАГО с физическими и юридическими лицами. Следует отметить, что он используется как при первой покупке полиса, так и при приобретении страховки в последующем.

Определяют коэффициент и производят соответствующие расчеты представители страховых компаний непосредственно при оформлении документов.

Восстановление коэффициента

Периодически возникают ситуации, когда коэффициент «бонус-малус» изменяется по причинам, не связанным со страховыми случаями. К ним можно отнести смену документов удостоверяющих личность. Кроме этого, ошибки периодически возникают из-за технических сбоев базы данных РСА или при некорректном оформлении документов представителями страховых компаний.

Восстановить КБМ можно нескольким способами. Разберем вкратце два наиболее эффективных из них:

1. Путем подачи жалобы в ЦБ РФ. Центробанк РФ является надзорным органом, контролирующим работу страховых компаний. Для подачи жалобы необходимо зайти на сайт ЦБ, расположенный по веб-адресу: cbr.ru. Затем следует выбрать раздел «Интернет-приемная» и пункт «Подать жалобу». Затем необходимо выбрать предмет жалобы в отношении страховой компании и следовать контекстному меню.
2. Путем обращения в страховую компанию. В этом случае необходимо подать заявление в страховую компанию с приложением документов, подтверждающих отсутствие выплат по полису. Руководство страховщика должно отреагировать на него в течение 10 дней и внести изменения в базу данных РСА. Однако практика показывает, что не всегда страховые компании удовлетворяют требования автовладельцев. В этой связи обращение непосредственно в ЦБ, минуя этап переговоров со страховщиком, более эффективно.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео-инструкцию по проверке КБМ: