Что такое рейтинг НПФ, лучшие фонды в РФ

Вопросы, связанные с материальным обеспечением в старости, волнуют многих россиян. Очевидно, что государственная пенсионная система в стране переживает непростые времена. Это косвенно подтверждает и пенсионная реформа, целью которой является устранение дефицита ПФР за счет повышения возраста выхода на пенсию и ужесточения требований к получателям страховой пенсии по старости.

Учитывая эти обстоятельства, многие россияне изучают и альтернативные возможности материального обеспечения в старости. Одной из них является присоединение к программам негосударственного пенсионного страхования.

Понятие

Модель негосударственного пенсионного страхования не является новшеством. Она активно применяется во многих странах мира. В самой России первые частные фонды возникли практически сразу после распада СССР.

Сегодня на рынке негосударственного пенсионного страхования насчитывается несколько десятков игроков. Все они предлагают гражданам различные возможности по формированию накоплений на старость.

Деятельность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) заключается не только лишь в аккумулировании денежных средств, перечисляемых гражданами в рамках соответствующих договоров. Они проводят активную инвестиционную политику, вкладывая деньги своих клиентов в различные выгодные проекты (как правило, это ценные бумаги).

Доход от инвестиций может значительно увеличить размер пенсионных накоплений граждан в будущем. Поэтому оценка доходности организаций также является важным критерием при выборе подходящего фонда.

Различные негосударственные пенсионные фонды имеют неодинаковые показатели своей деятельности. Это обусловлено объемом активов, количеством клиентов и степенью рискованности инвестиционной политики.

Основываясь на данных критериях, компетентными органами составляются соответствующие рейтинги негосударственных пенсионных фондов. Так, в первую очередь, гражданам, которые хотят заключить договор с организацией, необходимо обращать внимание на рейтинги, публикуемые Центральным Банком РФ.

Они являются максимально объективными, поскольку именно ЦБ РФ, являясь основным регулятором, имеет полную картину деятельности и финансовых показателей каждой такой организации.

Кроме этого, нельзя не обратить внимание на степень надежности негосударственного пенсионного фонда. Соответствующую оценку проводят специализированные рейтинговые агентства. Наиболее крупным и влиятельным на территории РФ среди них выступает «Эксперт РА».

Таким образом, рейтинг НПФ представляет собой перечень страхователей, ранжирование между которыми осуществляется по степени соответствия тому или иному критерию. Таким образом, чем выше позиция фонда в рейтинге, тем более он успешен в рамках ведения своей деятельности.

В этой связи гражданам, которые планируют заключить договор со страхователем, но еще не определились с выбором конкретной организации, рекомендуется тщательно изучить соответствующие их позиции и осуществить свой выбор, руководствуясь не рекламными проспектами, а мнением экспертов.

Какой фонд выбрать — критерии

Составляя рейтинги негосударственных пенсионных фондов, эксперты руководствуются сразу несколькими критериями, по которым производится оценка деятельности фондов. Разберем наиболее значимые.

1. Надежность. Надежность является комплексным показателем. Под ней следует понимать общую финансовую устойчивость страхователя, а также возможность им исполнять свои обязательства перед клиентами в среднесрочной перспективе. Надежность является, пожалуй, основным показателем, на который следует обращать внимание при их выборе.
2. Объем накоплений. Объем накоплений позволяет оценить количество активов, а также косвенно по нему можно судить об успешности инвестиционной политики.
3. Число застрахованных лиц. Количество граждан, которые заключили договор с конкретным фондом, является важным показателем при выборе НПФ. Значительное число клиентов, доверивших ему свои накопления, свидетельствует о финансовой устойчивости организации.

Самые лучшие компании в РФ в 2021 году

Ниже будет приведен рейтинг лучших НПФ в стране на 2021 год. Следует отметить, что показатели деятельности фондов за 2021 год еще не оценены. Поэтому при формировании рейтингов учитываются показатели за предыдущие периоды.

Итак, разберем Топ-5 отечественных страхователей по степени надежности. Топ основан на рейтингах профессионального агентства «Эксперт РА». Здесь в порядке его убывания представлены следующие НПФ:

1. «ВТБ Пенсионный фонд». Фонд, основным акционером которого выступает банковская группа ВТБ. Экспертный рейтинг ruААА (максимальный).
2. «Эволюция». НПФ «Эволюция» ранее был известен под названием «Нефтегарант». Основным акционером выступает ПАО НК «Роснефть». Рейтинг надежности – максимальный.
3. «Газфонд». Один из старейших негосударственных фондов в стране. Рейтинг надежности – ruAAA.
4. «НПФ Сбербанка». Основным акционером страхователя выступает ПАО Сбербанк. Рейтинг надежности – максимальный.
5. «Газфонд пенсионные накопления». Один из крупнейших НПФ в стране с присвоенным ему максимальным рейтингом надежности.

По объему накоплений

Топ-5 страхователей по объему материальных активов. Данные взяты из открытых источников Центрального Банка РФ и отражают ситуацию на 3 квартал 2020 года.

1. «НПФ Сбербанка». Лидер по объему накоплений с активами на сумму более 649 млрд. руб.
2. «Газфонд пенсионные накопления». Объем накоплений составляет около 579 млрд. руб.
3. «Открытие». Размер накоплений около 525 млрд. руб.
4. «Будущее» НПФ имеет объем накоплений около 265 млрд. руб.
5. «ВТБ Пенсионный фонд. Объем накоплений составляет около 258 млрд. руб.

Как видно из представленного списка, большая часть накоплений аккумулирована у трех наиболее крупных игроков рынка.

По числу застрахованных

Ниже представлен Топ-5 страхователей по числу клиентов. Следует отметить, что в данном случае учитываются и граждане, формирующие накопительную пенсию в рамках программы обязательного пенсионного страхования.

1. НПФ Сбербанка. Этот фонд имеет наибольшее количество клиентов – более 8 млн. 700 тыс. человек.
2. «Открытие». Количество действующих клиентов – более 7 млн. человек.
3. «Газфонд пенсионные накопления». Число застрахованных лиц – около 6,5 млн. человек.
4. «Будущее». «Будущее» имеет клиентскую базу в количестве более 4,2 млн. человек.
5. «Самфар». Количество действующих клиентов составляет около 3,8 млн. человек.

Полезное видео

Доверять ли НПФ свои средства? Информация в видео:

Заключение

При выборе негосударственного пенсионного фонда следует учитывать его позицию в рейтингах, которые регулярно формируются Центробанком РФ и экспертными агентствами.

Основными критериями при составлении рейтингов являются надежность фондов, а также объем пенсионных накоплений и число застрахованных лиц. При этом следует отметить, что при выборе необходимо учитывать все эти особенности в совокупности.