Понятие выплат по ОСАГО, расчет суммы и лимит возмещения

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности».

Оно предназначено для обеспечения компенсаций пострадавшим от причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при дорожно-транспортных происшествиях. Согласно закону, страховые компании обязаны выплачивать компенсации в размерах, определенных законодательством РФ.

Что это такое

Страховка покрывает медицинские расходы, возмещение убытков, связанных с травмами и инвалидностью, а также ремонт или возмещение стоимости утраченного имущества. Размер компенсаций зависит от степени тяжести полученных травм, стоимости ремонта или замены поврежденных узлов и деталей автомобиля, а также некоторых иных факторов.

ОСАГО является обязательным для каждого владельца зарегистрированного автомобиля в России. Более того, в соответствии с законодательством, приобретение полиса ОСАГО необходимо перед получением свидетельства о регистрации транспортного средства.

Для оформления полиса автовладельцу необходимо предоставить информацию о себе, технические сведения на транспортное средство, данные водительском стаже, а также другие необходимые данные. Страховая компания определяет стоимость полиса, исходя из множества факторов, кроме прочего, включая:

• возраст владельца.
• тип автомобиля.
• стаж вождения.
• историю ДТП.
• показатель коэффициента безаварийной езды.

Однако следует отметить, что многие автовладельцы, несмотря на то, что данный механизм страхования действует в стране уже много лет, не совсем понимают характер компенсационных выплат, считая, что страхуют свой автомобиль от ДТП и иных повреждений.

На деле же страхуется ответственность, а выплаты положены не автолюбителю, который заключил договор со страховой компанией, а лицам, пострадавшим от его действий во время управления транспортным средством. Страхование же автомобиля от ущерба осуществляется в рамках программ КАСКО, полис которого приобретается по желанию.

Таким образом, ОСАГО, в первую очередь, играет существенную роль в защите интересов граждан. По своей сути, обязательное страхование автогражданской ответственности способствует финансовой защите как пострадавших от ДТП, так и виновников.

Лимиты по автогражданке

Лимит по ОСАГО представляет собой максимальную сумму, которую страховая компания готова выплатить в случае причинения ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при ДТП.

Система его определения довольно сложна и запутана, при этом нередко возникают ситуации, когда сумма фактического ущерба значительно превышает установленные лимиты страховой. В таком случае материальная ответственность в части, которая не покрыта страховкой, возлагается на виновника ДТП.

Соответственно компенсировать ущерб он обязан за свой счет. При несогласии виновника с данным положением дел, заинтересованные лица вправе обратиться в суд с целью принудительного его взыскания.

Итак, в 2023 году по выплатам в рамках ОСАГО установлены следующие лимиты:

• 400 тысяч рублей. Данный лимит определен для большинства ситуаций, связанных с причинением имущественного ущерба.
• 500 тысяч рублей. Лимит касается сумм компенсаций за причиненный ущерб здоровью лиц, которые пострадали в ДТП.

Следует отметить, что периодически лимит выплат по автогражданке повышается решением властей.

Лица, которые желают расширить его в части увеличения сумм компенсаций, вправе приобрести ДСАГО. По сути, это тот же полис, однако с увеличенным пределом страхования. В данном случае сумма компенсации будет зависеть от условий договора, заключенного между страховщиком и клиентом.

При этом ДСАГО является полностью добровольным и страховые компании не вправе принуждать водителей к приобретению такого полиса. В то же время без уже имеющегося ОСАГО расширенную страховку купить нельзя.

Что влияет на размер

Размер страхового возмещения по ОСАГО зависит от нескольких факторов:

1. Объем ущерба. Величина полученного ущерба в результате ДТП является основным фактором, влияющим на размер страхового возмещения. Чем больше стоимость ремонта или значимей степень нарушения здоровья, тем больше средств будет выплачиваться страховщиком.
2. Оценка стоимости ремонта. Страховщик проводит оценку стоимости ремонта автомобиля, чтобы определить размер возмещения, в том числе и  руководствуясь рыночными ценами запчастей и восстановительных работ.

Эти факторы взаимосвязаны и влияют на окончательный размер страхового возмещения по ОСАГО в совокупности с иными обстоятельствами. Судить заранее о размере компенсаций крайне сложно.

Случаи отказа в компенсации

Страховая компания может отказать в выплате по ОСАГО  по целому ряду причин. Ниже приведены основные факторы, которые могут стать основой для отказа в страховом возмещении:

1. Недействительность или отсутствие у виновника полиса ОСАГО. Один из наиболее распространенных случаев отказа связан с неправильным оформлением или нарушением правил страхования. Если полис ОСАГО не был заключен, не были уплачены страховые взносы или документы были заполнены с ошибками, то страховая компания может отказать в выплате.
2. Неуплата страховой премии. Если застрахованное лицо не оплатило положенные страховые взносы по ОСАГО или допустил просрочку по их уплате, то страховая компания может отказать в возмещении ущерба.
3. Грубое нарушение ПДД. Если страховой случай возник по причине того, что застрахованный находился в состоянии алкогольного, наркотического опьянения.
4. Умышленное действие. Если ДТП было умышленно создано с целью получения страхового возмещения, страховая компания может отказать в выплате и инициировать привлечение виновных лиц к ответственности.
5. Неправильное заполнение документов после ДТП. Предоставление документов с ошибками или не содержащих полную информацию об обстоятельствах ДТП и его участниках может стать основой для отказа в страховом возмещении. Например, недостаточная информация о страхователе или автомобиле может вызвать неправомерный отказ в выплате.

Следует отметить, что правила ОСАГО весьма отражены во многих нормативных актах, о тонкостях которых осведомлен не каждый автолюбитель. В связи с этим зачастую возникают ситуации, когда страховые компании неправомерно отказывают в выплатах, рассчитывая на незнание автовладельцев тех или иных нюансов.

Возмещение в случае оформления европротокола при ДТП

«Европротокол» позволяет упростить и стандартизировать процесс регистрации и документирования ДТП, чтобы облегчить последующую обработку информации страховыми компаниями, правоохранительными органами и другими заинтересованными сторонами.

Его оформление не является обязательным, однако при незначительных по своим последствиям ДТП этот механизм позволяет значительно упростить его регистрацию и составление извещения в страховую компанию.

При этом действующее законодательство выделяет случаи, когда оформление «европротокола» может быть возможным (то есть его составление право водителей, при необходимости они могут привлекать полицию для оформления любых происшествий). К ним следует отнести:

• Не более двух участников ДТП.
• Отсутствие лиц, которым нанесен ущерб здоровью.
• Имущественный ущерб нанесен только самим участникам происшествия.
• У всех участников ДТП имеется действующий полис ОСАГО.

Имеется полное согласие участников относительно возможности оформления «европротокола» без участия полиции.

Кроме этого, с 2020 года существует возможность электронного оформления ДТП по форме «европротокола». Для этого достаточно воспользоваться специальными приложениями, скаченными на мобильный телефон.

Сумма возмещения по упрощенной схеме оформления ДТП может разниться и зависит от такого обстоятельства, как наличие у сторон разногласий относительно его обстоятельств и оценки причиненного ущерба.

Так, если у участников нет разногласий, то лимит по страховому возмещению составит 400 тысяч рублей при условии фотофиксации повреждений. Если же разногласия имеются, то  страховая выплата не может превысить суммы в размере 100 тысяч рублей.

Когда производят ремонт

Как правило, страховые компании при имущественном ущербе авто не выплачивают компенсацию, а направляют его на ремонт. Право такого выбора закреплено за страховщиком. Однако автовладелец вправе потребовать вместо этого компенсацию в следующих случаях:

• Автомобиль не подлежит восстановлению.
• СТО находится в более 50 км от места жительства пострадавшего.
• Нарушение сроков ремонта (не более 30 дней).
• Стоимость ремонта более 400 тысяч рублей.

Данный перечень не является исчерпывающим.

Как рассчитать сумму

Расчет компенсации производится в соответствии с законодательством и тарифами страховой компании, с которой заключен договор ОСАГО. На практике рассчитать компенсацию без специальных инструментов довольно сложно.

Однако в интернете, в том числе и на сайте многих страховых компаний имеются специальные калькуляторы. Однако следует помнить, что полученные при расчетах суммы не всегда отражают действительность, поэтому необходимо учитывать результат как приблизительный.

Таблица выплат ОСАГО за вред здоровью потерпевшему в ДТП 2023

Выплаты за ущерб, нанесенный здоровью, непосредственно зависят от его характера. Установленные компенсации в зависимости от типа травм указаны в представленной ниже таблице, основанной на Приложении к Постановлению Правительства РФ от 15. 11. 2012 № 1164.

Следует отметить, что  при сочетании травм размер выплат суммируется, однако не может превышать установленного лимита.

ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) это вид страхования, необходимый для каждого владельца автотранспортного средства. Оно предоставляет защиту от финансовых потерь, возникших в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при дорожно-транспортном происшествии, в котором он является виновником.

Видео по теме статьи:

Однако необходимо учитывать, что процедура и условия выплат по ОСАГО могут различаться в зависимости от страховой компании и конкретной ситуации. Важно ознакомиться с полисом и условиями страхования, а также иметь ясное представление о шагах, необходимых для получения компенсации.